比你更了解你
做風險測試時,人工智能技術結(jié)合投資人之前的投資經(jīng)歷,能相對準確“畫”出他的風險偏好和投資習慣
北京某國企員工武凌有多年投資經(jīng)驗,接觸過不少理財平臺。最近他聽說支付寶里的理財平臺螞蟻聚寶升級到螞蟻財富,就下載了新的APP,想看看跟原來有什么不同。
點開APP,首先看到的是風險測試。“這樣比較有意思。”武凌說,每個人風險偏好不一樣,理財習慣也不同,做了風險測試后,就能知道什么樣的理財產(chǎn)品最適合,推送的理財產(chǎn)品應該也會更有針對性。
填寫完工作性質(zhì)、收入狀況、理財經(jīng)驗等12項信息后,螞蟻財富生成一份個人風測評估報告,能大致刻畫投資人的風險承受能力以及推薦的理財方式。再打開時,個性化推薦的理財產(chǎn)品就出現(xiàn)了。
“不同的人看到的產(chǎn)品不一樣。在我們家,我平時理財經(jīng)驗多一些,買過股票和基金,所以我在主頁里看到的是一些風險較高的產(chǎn)品,還有資產(chǎn)配置建議。但是我妻子的理財經(jīng)驗較少,給她推薦的產(chǎn)品就是貨幣基金和債券基金,還提醒‘新手更適合做基金定投’。理財建議各不相同,APP首頁‘千人千面’。”武凌說。
不但推薦的理財產(chǎn)品不同,“財富頭條”給投資人每天推送的理財資訊也各異。“這是基于深度學習算法測算出來的。”螞蟻財富人工智能項目負責人余鵬說,以前了解客戶時,讓客戶自己答卷,完成風險測評,再看這個客戶以前購買過什么產(chǎn)品、對哪些產(chǎn)品感興趣,形成對客戶的綜合判斷。而現(xiàn)在利用人工智能技術,可以通過投資人過去大量的真實行為刻畫出每個人的風險“畫像”,運用投資心理學、行為金融學等理論對客戶進行綜合判斷,再與不同的理財產(chǎn)品相匹配,并根據(jù)市場動態(tài)變化對資產(chǎn)配置提供調(diào)整建議,這樣會更準確。
“機器有時候比你自己更了解你。”余鵬說,之前有些投資者在風險測評時,往往是跟著感覺走,不一定能真實反映每個人的狀態(tài)。比如,你覺得自己風險承受能力高,但是一遇到市場波動就跑掉,說明你并不是風險偏好型的。如果通過人工智能,結(jié)合你之前的投資經(jīng)歷,就能相對準確判斷出你的風險偏好和投資習慣。
正因為把合適的產(chǎn)品推薦給了合適的人,投資人看到產(chǎn)品后選擇購買這款產(chǎn)品的概率開始提升。個性化推送資訊也更精準地送達對它感興趣的人,閱讀轉(zhuǎn)化率提升91%,人均閱讀篇數(shù)提升60%。
機器理財師能做什么
未來的財富顧問既能幫助客戶提升投資能力,又可提升智能解讀資訊、研究報告和事件的能力
人工智能技術滲入百姓的理財生活,但也只是剛起步,未來有多智能,還得看人工智能技術如何發(fā)展、可供選擇的理財產(chǎn)品種類是否豐富。
“我發(fā)現(xiàn),自己APP首頁推介的理財產(chǎn)品和好幾個朋友的差不多,看起來還是初級‘智能’。可能現(xiàn)在支付寶、余額寶上有關個人金融行為的數(shù)據(jù)還不豐富,沒能把我們更細分開。另一方面,基金產(chǎn)品有些趨于同質(zhì)化,種類也不是太多。”武凌說。
今后我們的理財生活是什么樣?百度副總裁張旭陽介紹,將來會在一個更廣的維度為用戶服務,描繪他的投資偏好,為他進行理財產(chǎn)品的智能適配、動態(tài)跟蹤,調(diào)整理財組合建議,人工智能技術下提供的投資管理服務會更加平等、透明、便捷。
“機器不會疲倦,對風險的監(jiān)控是每時每刻的。”張旭陽說,好的理財師很少,表現(xiàn)不是很穩(wěn)定,普通投資人大多也沒有自己專屬的理財師。引入人工智能后,機器理財師能服務更多投資者。他們還在研究智能定投,希望通過智能定投給投資者更好的建議,從而把握買入基金的時點和比例,提升投資回報。
人工智能還能進入哪些新的金融領域?余鵬說,在風險管理、用戶畫像、智能客服等方面,人工智能都會有不錯的表現(xiàn)。人工智能通過分析大量數(shù)據(jù),能對更復雜的風險規(guī)律進行建模和計算。現(xiàn)在網(wǎng)商銀行運用人工智能技術制定風控模型和規(guī)則,控制風險,放款做到無人工干預、機器自動運行,600多萬家小微企業(yè)已在網(wǎng)商銀行獲得累計超過1萬億元的信用貸款。智能客服可以回答投資人的提問,解讀行情走勢,幫助挑選產(chǎn)品等。未來的財富顧問,既幫助客戶從投前、投中、投后的投資全生命周期中提升自己的投資能力、樹立更好的投資理念,又提升資產(chǎn)端的分析能力,包括智能解讀資訊、研究報告、事件等。
當然,人工智能技術在理財上能有多大作用,也要看金融市場發(fā)展情況。業(yè)內(nèi)專家介紹,人工智能進行資產(chǎn)配置時,需要豐富的基礎資產(chǎn),包括國內(nèi)的現(xiàn)金類、A股、黃金、國內(nèi)外高收益?zhèn)取H绻Y產(chǎn)類別不足,產(chǎn)品投資范圍不廣,也很難發(fā)揮出大數(shù)據(jù)優(yōu)勢。(歐陽潔)