臨近年底,河南蘭考代莊村民代灰迫不及待地算起一年的收入:“今年種的葡萄都是高端品種,全部出清,4個大棚純收入有10多萬元。”
兩年前,代灰還是貧困戶,全家靠他一人打零工過活,一年到頭也攢不下幾個錢。2017年初,在微信群里,代灰看到一條村干部發(fā)的信息:“對于愿意發(fā)展產(chǎn)業(yè)的農(nóng)戶,縣農(nóng)商銀行可以提供貸款,無抵押、無擔保,最高貸款3萬元,年利率只有6.75%,政府還給貧困戶貼息。”
哪來的這好政策?原來,2016年12月,國務(wù)院批準在蘭考建設(shè)全國首個國家級普惠金融改革試驗區(qū),這項政策正出自蘭考先行先試的普惠金融改革。
代灰一聽有這好政策,立馬從城里回到村上。和村干部一起經(jīng)過幾番考察,代灰決定貸款3萬元建葡萄大棚,跟著村里的種植大戶學種葡萄。他沒想到,當年一個大棚的收益就還清了貸款。
2018年,蘭考普惠金融政策把貸款額度從3萬元提高到5萬元,代灰又貸款4萬元建了兩個大棚。隨著種植技術(shù)越來越成熟,2019年,夫妻倆又多承包了一個大棚。
中國人民銀行鄭州中心支行黨委書記、行長徐諾金說,很多農(nóng)戶除儲蓄業(yè)務(wù)外,從未與銀行打過交道,信用記錄空白,金融機構(gòu)缺乏農(nóng)戶信用信息,不敢給農(nóng)民貸款。針對這些問題,蘭考把信貸前置,變“先有信用再貸款”為“先貸款再有信用”,創(chuàng)新推出普惠授信小額信貸產(chǎn)品,無條件、無差別地給予每戶3萬到8萬元基礎(chǔ)授信。農(nóng)民拿到“普惠金融授信證”,就像拿到一張信用卡,只要滿足“無不良信用記錄、無不良嗜好、有產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金需求”的條件,即可啟用信用貸款。
截至今年10月底,蘭考已完成15萬余戶的基礎(chǔ)授信,各家銀行與1.4萬名農(nóng)戶簽訂普惠金融貸款合同,金額達6.04億元;已通過農(nóng)村和中小企業(yè)信用信息系統(tǒng)錄入16.03萬農(nóng)戶信息、5708戶中小企業(yè)信息,超過95%的農(nóng)戶有了電子信用檔案。
如果出現(xiàn)大面積貸款還不上,怎么辦?
蘭考縣委副書記、縣長李明俊告訴記者,蘭考探索創(chuàng)新“銀行、政府風險補償基金、保險公司、擔保公司”四方分擔機制,2%以下的不良損失由銀行全部承擔,政府風險補償基金隨著不良率上升而遞增,銀行分擔比例隨不良率上升而遞減,解除銀行的后顧之憂。
據(jù)了解,蘭考縣財政設(shè)立7575萬元貸款風險補償基金、2400萬元還貸周轉(zhuǎn)金。同時采取信貸員包村、鄉(xiāng)鎮(zhèn)兩委協(xié)助貸款推薦、村普惠金融服務(wù)站協(xié)管員定期走訪措施,以保證貸款人的還款能力。
“村干部把好關(guān),比銀行職員跑十趟都管用。”代莊村支書代玉建直言,為讓全村村民都能享受國家普惠金融政策,村干部在推薦、把關(guān)貸款人工作上,十分謹慎。如果哪家確實遇到困難、暫時還不上,村里會想辦法先幫他墊上,大家都不想丟了“信用村”的稱號。丟了“信用村”的稱號,意味著全村人都享受不到國家的優(yōu)惠政策。
截至今年9月底,蘭考縣金融機構(gòu)不良貸款率為2.28%,低于全省平均水平0.88個百分點。
為使農(nóng)民獲得金融產(chǎn)品和服務(wù)更豐富、成本更低,蘭考還運用信息化技術(shù),建設(shè)市場化運營的數(shù)字普惠金融綜合服務(wù)平臺“普惠通”APP,打造線上金融超市。平臺向全部金融機構(gòu)開放,對接各類金融服務(wù)資源,促進農(nóng)村普惠金融服務(wù)由單一向多元、由封閉向開放、由壟斷向競爭轉(zhuǎn)變。(朱佩嫻)