“雙節(jié)”銀行理財(cái)收益率普遍3% 吸引力不足養(yǎng)老型理財(cái)補(bǔ)位

　　本報(bào)記者 彭 妍

　　臨近國(guó)慶中秋雙節(jié)，又逢季末時(shí)點(diǎn)，曾經(jīng)作為銀行攬儲(chǔ)“殺手锏”的節(jié)日專屬理財(cái)產(chǎn)品會(huì)如約而至嗎？近日，《證券日?qǐng)?bào)》記者通過實(shí)地走訪北京地區(qū)部分銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，盡管部分銀行推出節(jié)日專享理財(cái)，但是收益率普遍在3%左右，與其他普通理財(cái)產(chǎn)品相比優(yōu)勢(shì)不明顯。

　　值得注意的是，今年以來，在銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率持續(xù)下行的背景下，養(yǎng)老型的理財(cái)產(chǎn)品成為節(jié)前銀行理財(cái)經(jīng)理最多推薦的產(chǎn)品。

　　專屬理財(cái)收益率優(yōu)勢(shì)不明顯

　　募集期最長(zhǎng)達(dá)半個(gè)月

　　臨近雙節(jié)，近日，《證券日?qǐng)?bào)》記者走訪銀行網(wǎng)點(diǎn)發(fā)現(xiàn)，今年“雙節(jié)”期間，銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)較為平淡，與往年相比，銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行量和收益率均呈現(xiàn)下降趨勢(shì)，多數(shù)銀行并未推出節(jié)日專屬理財(cái)產(chǎn)品，僅有少部分銀行推出了為數(shù)不多的“國(guó)慶中秋專享”理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率相對(duì)同類型同期限產(chǎn)品并沒有優(yōu)勢(shì)，而且從募集期的時(shí)間來看，至少面臨10天以上的空檔期，實(shí)際上“攤薄”了實(shí)際理財(cái)收益。

　　本報(bào)記者走訪了某家國(guó)有銀行，該網(wǎng)點(diǎn)顯得較為冷清。據(jù)大堂經(jīng)理介紹，節(jié)日期間，該行推出的幾款標(biāo)注有中秋、國(guó)慶字樣的專屬理財(cái)，年化收益率均在3%左右，和近期理財(cái)平均預(yù)期收益率（3.72%）相比，優(yōu)勢(shì)不算明顯。記者從理財(cái)產(chǎn)品宣傳單上也發(fā)現(xiàn)，上述專屬產(chǎn)品募集期時(shí)長(zhǎng)達(dá)10天以上，最高可達(dá)15天。

　　相比國(guó)有大行而言，股份制銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率顯得稍具優(yōu)勢(shì)。“一般來說，節(jié)日專屬理財(cái)產(chǎn)品的收益率會(huì)略高于同期在售的同類理財(cái)產(chǎn)品。不過今年這類產(chǎn)品很少，收益率上也并沒有優(yōu)勢(shì)。”某股份制銀行理財(cái)經(jīng)理告訴記者，目前在售的國(guó)慶中秋理財(cái)多以中低風(fēng)險(xiǎn)為主，預(yù)期最高收益率可達(dá)4%左右，相比同樣在售的同期限產(chǎn)品僅高出不到1個(gè)百分點(diǎn)。而且，近期投資者對(duì)此類產(chǎn)品并“不感冒”。

　　據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)報(bào)告顯示，9月19日—9月25日全國(guó)共發(fā)行1459款理財(cái)產(chǎn)品，其中封閉式預(yù)期收益型產(chǎn)品的平均收益率為3.72%。相較之下，部分銀行的國(guó)慶中秋專屬理財(cái)預(yù)期收益率還不及該收益。

　　記者發(fā)現(xiàn)，近期多家銀行節(jié)前發(fā)行的產(chǎn)品，募集期跨越了黃金周。募集起始日期普遍從9月25日—29日開始，募集結(jié)束日期至10月8日—10日結(jié)束。

　　同時(shí)，多家銀行的理財(cái)經(jīng)理對(duì)記者表示，節(jié)前理財(cái)需關(guān)注產(chǎn)品起息點(diǎn)，而且，很多銀行在節(jié)假日期間不發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品，或是產(chǎn)品發(fā)行量很少，所以應(yīng)該提前安排，最好能在節(jié)前購(gòu)買、節(jié)前開始計(jì)算收益。

　　銀行主推養(yǎng)老型理財(cái)產(chǎn)品

　　年化收益最高達(dá)5%以上

　　節(jié)日理財(cái)并沒有挽救銀行理財(cái)?shù)念j勢(shì)，這種下降趨勢(shì)并無明顯改善。如何在低利息環(huán)境下選擇產(chǎn)品，已成為擺在投資者面前的一道難題。

　　在走訪過程中，多家銀行理財(cái)經(jīng)理力薦養(yǎng)老型理財(cái)產(chǎn)品。記者注意到，目前銀行發(fā)行的養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品不僅收益率高，而且大多投資風(fēng)險(xiǎn)較低；從產(chǎn)品類型上看，多為固定收益類產(chǎn)品；從期限上看，運(yùn)作期限普遍較長(zhǎng)，3年至5年的產(chǎn)品占比較高。

　　在某股份制銀行網(wǎng)點(diǎn)，該銀行的理財(cái)經(jīng)理向記者推薦了一款養(yǎng)老主題的理財(cái)產(chǎn)品。“該款產(chǎn)品業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)最高達(dá)5.5%，同時(shí)周期長(zhǎng)達(dá)3年，該款產(chǎn)品年化收益率比節(jié)日專屬的理財(cái)產(chǎn)品要高很多。”該行的理財(cái)經(jīng)理告訴記者。

　　另一家股份制行的理財(cái)經(jīng)理向本報(bào)記者介紹稱，盡管沒有推出國(guó)慶中秋專屬理財(cái)，但該行有一款養(yǎng)老主題產(chǎn)品的業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)在5%以上，認(rèn)購(gòu)金額為100元。

　　上述理財(cái)經(jīng)理表示，隨著資管新規(guī)及配套政策陸續(xù)出臺(tái)，養(yǎng)老理財(cái)也成為銀行機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要抓手。

　　不過，也有銀行工作人員表示，“目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益率一直在下跌，可以關(guān)注保本保息的保險(xiǎn)產(chǎn)品，目前結(jié)算利率5%，提前鎖定未來10年、20年，甚至更長(zhǎng)時(shí)間的收益，未來要么是風(fēng)險(xiǎn)換收益，要么時(shí)間換收益。”

　　銀行業(yè)內(nèi)人士也表示，從目前的銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率持續(xù)下行狀況看，理財(cái)產(chǎn)品收益率下降趨勢(shì)短期內(nèi)不會(huì)有明顯改善。如果資金閑置期較長(zhǎng)，可以選擇中長(zhǎng)期的理財(cái)產(chǎn)品，以鎖定當(dāng)前的高收益水平。