金融是國民經(jīng)濟的血脈,關(guān)系中國式現(xiàn)代化建設(shè)全局。黨的十八大以來,以習(xí)近平同志為核心的黨中央從戰(zhàn)略全局出發(fā),加強對金融工作的全面領(lǐng)導(dǎo)和統(tǒng)籌謀劃,推動金融事業(yè)發(fā)展取得新的重大成就,逐步走出一條中國特色金融發(fā)展之路。習(xí)近平總書記對金融事業(yè)發(fā)展的重大理論和實踐問題作出一系列重要論述,立意高遠、內(nèi)涵豐富、思想深刻,把我們黨對金融工作本質(zhì)規(guī)律和發(fā)展道路的認識提升到了新高度,對于新時代新征程堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路、推進金融高質(zhì)量發(fā)展、加快建設(shè)金融強國,具有十分重要的意義。中國人壽壽險公司把認真學(xué)習(xí)這些重要理論作為當前首要的政治任務(wù),堅持學(xué)思用貫通、知信行統(tǒng)一,以堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路、加快推進高質(zhì)量發(fā)展的實際行動,履行金融強國建設(shè)的使命擔(dān)當。
一、深刻把握金融工作政治性、人民性,強化保險業(yè)功能性定位
2023年10月底召開的中央金融工作會議強調(diào),要深刻把握金融工作的政治性、人民性。金融具有功能性和盈利性雙重屬性,盈利要服從功能發(fā)揮。新時代的保險業(yè)應(yīng)該深刻理解和把握“服從功能發(fā)揮”的要求,實現(xiàn)保險與經(jīng)濟、社會、環(huán)境共生共榮,進一步強化三方面重要功能。
一是強化服務(wù)國家大局功能。黨政軍民學(xué)、東西南北中,黨是領(lǐng)導(dǎo)一切的。中央金融工作會議把“堅持黨中央對金融工作的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)”擺在了“八個堅持”的首位,具有統(tǒng)領(lǐng)地位。保險業(yè)加強黨的全面領(lǐng)導(dǎo),核心在于聽黨話、跟黨走,完整準確全面落實黨中央決策部署,積極支持國家重大戰(zhàn)略實施。一方面,保險業(yè)要充分發(fā)揮保險資金長周期優(yōu)勢,做“耐心資本”,通過股權(quán)、債權(quán)、基金等多元投資方式,積極支持國家重大戰(zhàn)略實施,優(yōu)先滿足國家重點建設(shè)項目的資金需求,為雄安新區(qū)建設(shè)、京津冀協(xié)同發(fā)展、長江經(jīng)濟帶建設(shè)、東北全面振興等區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略“輸血蓄能”。另一方面,保險業(yè)要發(fā)揮保險獨特保障功能,全面融入社會保障體系,進一步提高支持健康中國戰(zhàn)略、積極應(yīng)對人口老齡化國家戰(zhàn)略的主動性,不斷提升社會保障水平。
二是強化守護人民美好生活功能。“天地之大,黎元為本”。中央金融工作會議提出金融工作堅持以人民為中心的價值取向。保險事業(yè)根本上是為人民群眾生命財產(chǎn)安全加強保障、增進人民福祉的事業(yè)。當前,保險業(yè)的主要矛盾已經(jīng)從解決“有沒有”轉(zhuǎn)向“好不好”,保險行業(yè)應(yīng)當強化問題導(dǎo)向,緊盯老百姓在保險保障方面反映強烈的煩心事、操心事、揪心事,加快推進保險供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,提高產(chǎn)品和服務(wù)供給質(zhì)量,在多層次、多支柱養(yǎng)老保險、健康保險等領(lǐng)域發(fā)揮更大作用,滿足人民群眾日益增長的財富管理、健康管理、養(yǎng)老服務(wù)等需求,不斷增強人民群眾獲得感、幸福感、安全感。
三是強化發(fā)揮經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能。中央金融工作會議強調(diào)保險業(yè)要發(fā)揮經(jīng)濟減震器和社會穩(wěn)定器功能,賦予了保險業(yè)在滿足經(jīng)濟社會發(fā)展需要中更加清晰的行業(yè)定位。當前,科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章所代表的關(guān)鍵詞,正是我國經(jīng)濟社會高質(zhì)量發(fā)展的方向,是提高金融服務(wù)實體經(jīng)濟質(zhì)效的關(guān)鍵著力點,也是保險業(yè)的優(yōu)勢所在,大有可為。具體而言,在科技金融上,既要發(fā)揮保險業(yè)資金融通功能,為傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造提供風(fēng)險保障,助力產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級,也要創(chuàng)新風(fēng)險保障功能,為科技型企業(yè)創(chuàng)業(yè)、科技成果轉(zhuǎn)化提供多層次、專業(yè)化、特色化保險服務(wù)。在綠色金融上,積極為清潔能源的研發(fā)、投資、推廣運用提供資金支持,同時不斷優(yōu)化綠色產(chǎn)業(yè)客戶的一攬子保險產(chǎn)品服務(wù)方案。在普惠金融上,努力擴大保險的覆蓋面,并重點圍繞新市民、新脫貧人口、新可承保人群需求,進一步豐富產(chǎn)品和服務(wù)供給,織密織牢保險保障網(wǎng)。在養(yǎng)老金融上,有針對性地不斷豐富繳費靈活、保障適宜的具備養(yǎng)老屬性的產(chǎn)品體系,更好滿足日益多元化的養(yǎng)老金融需求,同時進一步探索“保險+養(yǎng)老服務(wù)”的特色保障模式。在數(shù)字金融上,加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型,豐富數(shù)字化服務(wù)供給,提高保險服務(wù)便利性、精準性和競爭力。
二、切實加強優(yōu)質(zhì)金融服務(wù),不斷提升保險業(yè)高質(zhì)量發(fā)展新能力
習(xí)近平總書記強調(diào),推動金融高質(zhì)量發(fā)展要繼續(xù)深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,突破供給約束堵點、卡點、脆弱點。保險業(yè)要加快高質(zhì)量發(fā)展步伐,擁抱新時代,響應(yīng)新定位,必須打造新能力。
一是提高產(chǎn)品服務(wù)供給能力。一方面,強化“產(chǎn)品+服務(wù)”理念,以營銷體系改革為抓手提升專業(yè)化服務(wù)能力,深入推動保險與醫(yī)療、康復(fù)、護理、養(yǎng)老等服務(wù)銜接,重塑保險的產(chǎn)業(yè)鏈、價值鏈,實現(xiàn)從“治已病”到“治未病”的轉(zhuǎn)變,滿足客戶全生命周期的保險保障需求。另一方面,保險業(yè)也應(yīng)當加強與醫(yī)院、醫(yī)保局以及健康管理第三方的合作,積極參與醫(yī)保支付方式改革,進一步積累醫(yī)療健康數(shù)據(jù)資源,實現(xiàn)降費、控費,平衡盈利與賠付水平,加快提升保險產(chǎn)品和服務(wù)供給的精準性。
二是提高資產(chǎn)負債管理能力。加強資產(chǎn)負債聯(lián)動既是從保險運行本質(zhì)規(guī)律出發(fā)、著力實現(xiàn)公司自身穩(wěn)健經(jīng)營和長期健康發(fā)展的內(nèi)在需要,也是為人民群眾提供超長期保障(如養(yǎng)老保險保障)的必然要求。我們應(yīng)當堅持用資產(chǎn)負債管理理念統(tǒng)籌經(jīng)營管理,推動資負兩端相向而行。從思維方式上,要將狹義的資產(chǎn)負債匹配管理拓展到廣義的資產(chǎn)負債管理,從系統(tǒng)性、全局性的經(jīng)營視角出發(fā),在公司整體風(fēng)險偏好、合規(guī)性等一系列要求和約束之下,通過協(xié)調(diào)資產(chǎn)端和負債端的決策,主動實現(xiàn)長期經(jīng)營目標。從管理范疇上,將資產(chǎn)負債管理理念真正貫穿到公司經(jīng)營管理的全鏈條,產(chǎn)品設(shè)計開發(fā)、銷售管理、客戶服務(wù)、投資管理、運營管理、費用管理、資本管理、風(fēng)險管理、合規(guī)管理等各個方面都要統(tǒng)一思想、主動作為、形成合力,圍繞高質(zhì)量發(fā)展的目標和要求進行有效互動。
三是提高精細化管理能力。習(xí)近平總書記要求強大的金融機構(gòu)要運營效率高。就保險公司經(jīng)營現(xiàn)狀來講,不斷提升精細化管理能力是提高經(jīng)營效率的關(guān)鍵突破口。一方面,保險業(yè)要加強各類成本的精細化管控,充分發(fā)揮數(shù)字化、智能化等先進技術(shù)在銷售、服務(wù)和管理中的運用,提升資源使用效率,并努力將費用管控的成效正向反饋在產(chǎn)品定價、客戶價值和公司價值上,形成良性循環(huán)。另一方面,保險業(yè)應(yīng)當加強苦練“內(nèi)功”,持續(xù)優(yōu)化費用、傭金資源配置的方式和效率,把更多資源運用到改善客戶服務(wù)體驗、銷售人員職業(yè)化專業(yè)化建設(shè)等領(lǐng)域上來。
四是提高新質(zhì)生產(chǎn)力應(yīng)用能力。習(xí)近平總書記指出新質(zhì)生產(chǎn)力已經(jīng)在實踐中形成并展示出對高質(zhì)量發(fā)展的強勁推動力、支撐力。面對新一輪科技革命,保險業(yè)應(yīng)該加快壯大保險科技力量,特別是大力推動原創(chuàng)性、顛覆性科技創(chuàng)新成果應(yīng)用,進一步加快推動行業(yè)向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變。強化人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等新技術(shù)應(yīng)用在決策支持、精準銷售、優(yōu)化服務(wù)、產(chǎn)品定價、風(fēng)險防控等領(lǐng)域的深度融合與運用。
三、堅持統(tǒng)籌發(fā)展和安全,著力防范化解金融風(fēng)險
防范化解金融風(fēng)險特別是防止發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險,是金融工作的根本性任務(wù),是實現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展必須跨越的重大關(guān)口。金融風(fēng)險隱蔽性、突發(fā)性、傳染性特別強,處理不善還會引發(fā)社會風(fēng)險、政治風(fēng)險。中央金融工作會議明確指出金融領(lǐng)域各種矛盾和問題相互交織、相互影響,有的還很突出。保險業(yè)是經(jīng)營風(fēng)險的行業(yè),防范化解風(fēng)險是保險業(yè)的專業(yè)所在,更應(yīng)把風(fēng)險防控挺在前面,深入學(xué)習(xí)中共中央政治局會議精神,對照《防范化解金融風(fēng)險問責(zé)規(guī)定(試行)》要求,統(tǒng)籌好發(fā)展和安全,堅決守住不發(fā)生系統(tǒng)性風(fēng)險底線。
一是積極培育合規(guī)文化。積極培育中國特色金融文化,是有效防范化解金融風(fēng)險、提升金融軟實力的必然要求。保險業(yè)應(yīng)當堅持誠實守信、以義取利、穩(wěn)健審慎、守正創(chuàng)新、依法合規(guī)的優(yōu)秀文化。秉持“成己為人、成人達己”,爭做愛國敬業(yè)、守法經(jīng)營、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新、回報社會的典范。保險業(yè)的發(fā)展是以長期信用為基礎(chǔ)的,更要在堅持契約精神、恪守市場規(guī)則和職業(yè)操守方面作好表率,加強行業(yè)自律,持續(xù)推進銷售人員誠信文化建設(shè)。保險業(yè)要注重樹立樹牢正確的經(jīng)營觀、業(yè)績觀和風(fēng)險觀,既看當下,更看長遠,特別是在培育新動能的過程中,不搞偽創(chuàng)新、亂創(chuàng)新,持續(xù)用優(yōu)秀的作風(fēng)文化營造風(fēng)清氣正的金融生態(tài)。
二是不斷強化合規(guī)經(jīng)營。合規(guī)經(jīng)營是從源頭上防范化解風(fēng)險的重中之重。保險業(yè)應(yīng)當在把握好權(quán)和責(zé)、快和穩(wěn)、防和滅的關(guān)系中推進合規(guī)經(jīng)營。當前,行業(yè)面臨的外部環(huán)境復(fù)雜性、嚴峻性、不確定性明顯上升,自身發(fā)展也進入轉(zhuǎn)型升級關(guān)鍵時期。行業(yè)應(yīng)當充分考慮新形勢新業(yè)態(tài)新模式新動能,加強對跨周期宏觀環(huán)境、市場利率、疾病發(fā)生率等方面的深入研究,優(yōu)化資產(chǎn)負債,持續(xù)提升企業(yè)合規(guī)經(jīng)營能力。
三是持續(xù)升級合規(guī)手段。為增強風(fēng)險治理的預(yù)見性和敏捷度,保險公司應(yīng)當進一步優(yōu)化風(fēng)險治理“工具箱”,切實提升三道防線的獨立性、協(xié)同性和有效性。補齊制度短板,強化風(fēng)險分級分類管控,推進風(fēng)險治理“精準拆彈”。依托科技力量,加強對巨量數(shù)據(jù)的分析和應(yīng)用,提升風(fēng)險識別有效性與模型精度,著重建立全域互聯(lián)、直通基層、垂直監(jiān)控的監(jiān)測預(yù)警體系,將風(fēng)險消除在萌芽狀態(tài)。高度重視數(shù)據(jù)安全,嚴格做好重要數(shù)據(jù)和個人信息保護,保障客戶合法權(quán)益。充分發(fā)揮金融隊伍重要支撐作用,守牢守好風(fēng)險防控第一道防線。用好審計監(jiān)督,嚴管金融資源和權(quán)力運行的重點環(huán)節(jié)、重點領(lǐng)域、重點人員,堅決抵制各種“圍獵”“誘惑”。
中國人壽作為黨領(lǐng)導(dǎo)下的金融保險企業(yè),將堅決不折不扣貫徹落實黨中央決策部署,馳而不息深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,服務(wù)國家發(fā)展大局。截至2023年,公司累計投資實體經(jīng)濟規(guī)模超4萬億元,積極投身多層次社會保障體系建設(shè),是大病保險、長護試點保險覆蓋人群最多的人身險保險公司,持續(xù)深耕醫(yī)療險、健康險業(yè)務(wù),2023年平均每天賠付超1.6億元,用雪中送炭將站穩(wěn)人民立場貫徹始終。公司在全力服務(wù)“國之大者”的同時,自身也實現(xiàn)了跨越式發(fā)展,2023年公司總保費突破6400億元,相當于上市之初的4.3倍,內(nèi)含價值突破1.2萬億元,增長超10倍,穩(wěn)居行業(yè)首位,市值位居全球壽險業(yè)前列。此外,公司科技自立自強、運營服務(wù)質(zhì)量、風(fēng)險綜合評級情況等軟實力均為行業(yè)最高水平,為新時代新征程推進高質(zhì)量發(fā)展奠定了堅實基礎(chǔ)。
實干為要,行勝于言。中國人壽將更加緊密團結(jié)在以習(xí)近平同志為核心的黨中央周圍,錨定建設(shè)金融強國目標,堅持強化功能性定位,以更高標準、更大力度、更實舉措,扎實推進新時代保險高質(zhì)量發(fā)展,為奮力開拓中國特色金融發(fā)展之路作出新的更大貢獻。
(作者系中國人壽保險(集團)公司黨委委員、副總裁,中國人壽保險股份有限公司黨委書記、總裁)
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