“多少錢(qián)?”“56元。”“給您。”“對(duì)不起,我們不收現(xiàn)金,您有支付寶或微信嗎?”日前,記者在北京一家大型商場(chǎng)的冰淇淋店里購(gòu)買(mǎi)商品時(shí),銷(xiāo)售人員明確表示不收現(xiàn)金。
無(wú)獨(dú)有偶,北京多個(gè)名為“唱吧麥頌”KTV連鎖店也表示,“請(qǐng)刷卡或用微信、支付寶等,如果非要交現(xiàn)金,請(qǐng)準(zhǔn)備金額正好的,因?yàn)闆](méi)法找零。”
現(xiàn)金這個(gè)以往最受歡迎的支付方式被放棄,而拒收現(xiàn)金或不將現(xiàn)金作為首選正被越來(lái)越多的商家采用。盡管移動(dòng)支付已經(jīng)滲透到人們的生活中,但拒收現(xiàn)金是否合理合法呢?聯(lián)想到近日兩大網(wǎng)絡(luò)公司推出的“無(wú)現(xiàn)金”活動(dòng),又該如何認(rèn)清“無(wú)現(xiàn)金”與“拒收現(xiàn)金”的關(guān)系?
資料圖:福州一位市民正在使用支付寶手機(jī)客戶端。 中新社記者 張斌 攝
拒收現(xiàn)金涉嫌違法
8月8日,微信推出“88無(wú)現(xiàn)金日”活動(dòng),線下商戶使用微信支付,可以使用活動(dòng)期間累積的鼓勵(lì)金抵扣。同樣,支付寶也選擇從8月1日至8日開(kāi)展“無(wú)現(xiàn)金城市周”活動(dòng),對(duì)支付寶消費(fèi)者發(fā)放大額獎(jiǎng)勵(lì)金。相關(guān)活動(dòng)將無(wú)現(xiàn)金支付推上了風(fēng)口浪尖。
不難察覺(jué),大到商場(chǎng)、酒店,小到便利店、早點(diǎn)鋪等各類(lèi)消費(fèi)場(chǎng)所,微信錢(qián)包、支付寶已經(jīng)成為現(xiàn)在人們生活中一種常見(jiàn)的支付方式。但是,移動(dòng)支付的流行是不是就意味著可以拒收現(xiàn)金呢?
中國(guó)人民大學(xué)金融科技與互聯(lián)網(wǎng)安全研究中心主任楊東教授表示,“無(wú)現(xiàn)金化”本身合理合法,但是強(qiáng)制性不收現(xiàn)金是違反《中國(guó)人民銀行法》和《中華人民共和國(guó)人民幣管理?xiàng)l例》的,在消費(fèi)者交付現(xiàn)金時(shí),商家有義務(wù)接受。商家可以鼓勵(lì)消費(fèi)者使用第三方平臺(tái)消費(fèi),但不能強(qiáng)迫。
今年以來(lái),多個(gè)城市宣布建設(shè)“無(wú)現(xiàn)金城市”,與金融科技公司螞蟻金服合作,逐步實(shí)現(xiàn)交通、醫(yī)療、教育、社保等多個(gè)民生領(lǐng)域的“無(wú)現(xiàn)金化”。據(jù)了解,目前央行一些分支機(jī)構(gòu)曾指出,一些無(wú)現(xiàn)金宣傳主題活動(dòng)干擾了人民幣流通,容易誤導(dǎo)社會(huì)公眾,要依法進(jìn)行糾正和引導(dǎo),商戶不得拒收人民幣現(xiàn)金。目前螞蟻金服已將“無(wú)現(xiàn)金周”的說(shuō)法改為了“移動(dòng)支付黃金周”。
《中華人民共和國(guó)人民幣管理?xiàng)l例》第三條規(guī)定,中華人民共和國(guó)的法定貨幣是人民幣。任何單位和個(gè)人不得拒收。據(jù)悉,今年7月,廣東珠海一家面館“謝絕現(xiàn)金”只接受手機(jī)支付,被中國(guó)人民銀行珠海支行認(rèn)定是拒收人民幣的違法行為。
顯然,商戶拒收現(xiàn)金的行為已經(jīng)涉嫌違反相關(guān)法律規(guī)定。如果更多商戶拒收人民幣,或?qū)ΜF(xiàn)金支付采取歧視手段,將影響人民幣的正常流通。少數(shù)機(jī)構(gòu)出于商業(yè)利益考慮力推單一支付產(chǎn)品,也不利于公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境的形成。
資料圖:杭州首家微信平臺(tái)網(wǎng)上菜場(chǎng)——“當(dāng)代互聯(lián)生活”實(shí)體店在杭州萬(wàn)壽亭農(nóng)貿(mào)市場(chǎng)內(nèi)開(kāi)通運(yùn)行。 中新社發(fā) 李忠 攝 圖片來(lái)源:CNSPHOTO
現(xiàn)金支付仍是重要支付方式
那么,商家為什么要拒絕現(xiàn)金消費(fèi)呢?
“主要還是為了方便總部掌控營(yíng)業(yè)額,因?yàn)槲覀冇卸辔还蓶|,也有多個(gè)分店,利潤(rùn)需要多方參與分成,現(xiàn)金流水總部不方便掌控,而通過(guò)刷統(tǒng)一的二維碼支付,營(yíng)業(yè)額可以一清二楚。”一位連鎖店鋪老板向記者透露。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融法教授黃震表示,第三方支付平臺(tái)最大的吸引力在于降低了商家成本:一是節(jié)省了點(diǎn)鈔等工作的人力成本;二是降低了安全和儲(chǔ)存成本;三是由消費(fèi)數(shù)據(jù)沉淀帶來(lái)精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)成本降低;四是第三方支付平臺(tái)的讓利可以減少商家進(jìn)駐的手續(xù)費(fèi)等成本。
據(jù)記者調(diào)查,還有的商家因?yàn)閾?dān)心收到假幣、避免銷(xiāo)售人員的道德風(fēng)險(xiǎn),或認(rèn)為安裝POS機(jī)系統(tǒng)成本太高,而傾向于使用支付寶、微信等第三方支付平臺(tái)。
移動(dòng)支付便利了百姓生活,但也要防止少數(shù)支付機(jī)構(gòu)力推“無(wú)現(xiàn)金社會(huì)”等行為上的偏差。
中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院客座研究員董希淼認(rèn)為,要全面理性看待非現(xiàn)金支付。非現(xiàn)金支付的手段和工具包括銀行卡、電子銀行、票據(jù)以及各種互聯(lián)網(wǎng)支付等。非銀行支付機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品和服務(wù),是非現(xiàn)金支付的重要部分,但不是全部。而少數(shù)支付機(jī)構(gòu)通過(guò)一些活動(dòng)有意無(wú)意地將“無(wú)現(xiàn)金”支付等同于自身的支付產(chǎn)品,誤導(dǎo)了消費(fèi)者。他分析,盡管現(xiàn)代支付方式發(fā)展迅速,但流通中現(xiàn)金需求量仍然較大。還有不少人依賴現(xiàn)金支付。對(duì)于廣大中老年人和農(nóng)村地區(qū),現(xiàn)金支付還是重要的支付方式。
事實(shí)上,“無(wú)現(xiàn)金”這樣的提法是不嚴(yán)謹(jǐn)和不科學(xué)的。強(qiáng)調(diào)“無(wú)現(xiàn)金”,容易讓普通老百姓誤以為現(xiàn)金會(huì)消失,也容易讓商家產(chǎn)生拒收現(xiàn)金的行為。專(zhuān)家普遍認(rèn)為應(yīng)該少用或不用“無(wú)現(xiàn)金”字眼,改用“非現(xiàn)金”支付。
資料圖:山西太原,銀行工作人員正在清點(diǎn)貨幣。 中新社記者 張?jiān)?攝
支付方式要由公眾自主選擇
“出門(mén)可以不帶現(xiàn)金,但必須帶上手機(jī)。”移動(dòng)支付的不斷普及已深刻改變了中國(guó)人的生活方式。可以預(yù)見(jiàn)的是,移動(dòng)支付方式日新月異,今天的二維碼支付也不會(huì)一直被使用,未來(lái)的移動(dòng)支付方式會(huì)不斷演進(jìn),產(chǎn)生新的方式、新的場(chǎng)景。
2016年年底電商巨頭亞馬遜試行的Amazon Go打響了無(wú)人支付的第一槍。顧客通過(guò)手機(jī)掃碼辨識(shí)入場(chǎng),到店里拿了商品就走,不需要經(jīng)過(guò)任何收銀員。貨架上的相機(jī)系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)判別消費(fèi)者取物,感應(yīng)裝置會(huì)將拿起的商品自動(dòng)加入云端購(gòu)物車(chē),離店可自動(dòng)完成結(jié)算并支付,電子收據(jù)將自動(dòng)發(fā)送到購(gòu)物者的手機(jī)里。
在易寶支付首席技術(shù)官陳斌看來(lái),真正的支付不一定要通過(guò)手機(jī)或電腦等介質(zhì),只要能證明參與交易雙方的身份和交易內(nèi)容即可。“現(xiàn)在大家還習(xí)慣拿著手機(jī)刷二維碼,未來(lái)的支付可能是無(wú)介質(zhì)支付,僅通過(guò)場(chǎng)景和行為的認(rèn)定就可以完成支付。”陳斌認(rèn)為,未來(lái)10年之內(nèi)無(wú)人支付或?qū)⒈粡V泛采用。
應(yīng)該看到,看似簡(jiǎn)單、便捷的二維碼支付背后隱藏著不可預(yù)知的風(fēng)險(xiǎn)。隨著手機(jī)支付的比例越來(lái)越高,各種竊取財(cái)產(chǎn)的詐騙手段也如影隨形,惡性案件層出不窮。消費(fèi)者通過(guò)下載應(yīng)用、訪問(wèn)網(wǎng)站、短信鏈接、接聽(tīng)電話、掃二維碼等操作,一不小心就會(huì)遭遇詐騙。相比錢(qián)包丟了損失部分現(xiàn)金,手機(jī)被控制無(wú)疑會(huì)面臨更大的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。
董希淼認(rèn)為,在我國(guó)未來(lái)很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi),多種支付結(jié)算方式將共同存在。一方面要肯定非現(xiàn)金支付的意義,加強(qiáng)對(duì)各類(lèi)支付結(jié)算方式的宣傳推廣,讓更多公眾了解各種非現(xiàn)金支付結(jié)算方式的特點(diǎn);另一方面,要充分尊重公眾支付結(jié)算習(xí)慣,包括使用現(xiàn)金支付的習(xí)慣,由公眾自主選擇適合自己的支付結(jié)算方式。
(本報(bào)記者 溫源 炎琳)