央廣網(wǎng)上海12月25日消息（記者吳善陽(yáng)）立足長(zhǎng)三角，服務(wù)中小微企業(yè)，稠州銀行正成為疫情之下企業(yè)滿血復(fù)活復(fù)健的金融支撐力量。稠州銀行公布的11月份主要經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)顯示，該行普惠型小微企業(yè)貸款余額470億元，較年初增22%，增速較各項(xiàng)貸款高出8.75個(gè)百分點(diǎn)。小微企業(yè)的貸款增速已經(jīng)高出了銀行的大企業(yè)、大客戶，尤其在疫情之下，這樣的數(shù)據(jù)表現(xiàn)值得關(guān)注。

　　日前，通過(guò)對(duì)上海和浙江多家企業(yè)的走訪了解到，其支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)的創(chuàng)新做法靈活、便捷，從小微企業(yè)的貸款的痛點(diǎn)和難點(diǎn)切入，走出了一條差異化發(fā)展之路。

　　創(chuàng)新模式抵押物可貸100%

　　通常情況下，企業(yè)在銀行的抵押貸款，無(wú)論是住宅還是商鋪，貸款額度一般為抵押物評(píng)估價(jià)的7折、6折甚至更低，對(duì)于多數(shù)企業(yè)而言肯定是獲貸成數(shù)越高越好，而在銀行這里，需要考慮本身風(fēng)險(xiǎn)管理的要求，高折扣的抵押一旦出現(xiàn)逾期，處置難度和處置時(shí)間成本都很高。

　　“聯(lián)系過(guò)幾家銀行，抵押成數(shù)最高也只有7折，抵押出去后資金仍然有缺口。”紹興金點(diǎn)子紡織科技有限公司董事長(zhǎng)畢光鈞說(shuō)，前期公司及時(shí)將負(fù)責(zé)外貿(mào)的團(tuán)隊(duì)轉(zhuǎn)到國(guó)內(nèi)市場(chǎng)中，由于供應(yīng)鏈成熟，總體訂單量不降反增，但逆市而增，到銀行貸款不少銀行其實(shí)是有顧忌的，要滿足訂單不能違約，公司的資金缺口又比較大。

　　稠州銀行工作人員了解到情況后，主動(dòng)進(jìn)行了聯(lián)系，向畢光鈞介紹了“抵全貸”產(chǎn)品，該產(chǎn)品根據(jù)申請(qǐng)人的還款能力和實(shí)際資金需求，最高可給予借款人抵押物評(píng)估價(jià)值100%的貸款額度，產(chǎn)品面向中小企業(yè)和個(gè)體商戶。比如說(shuō)，房產(chǎn)評(píng)估價(jià)值500萬(wàn)元，通過(guò)這個(gè)產(chǎn)品就可以給到500萬(wàn)元的貸款額度，而如果是7折，只能獲得350萬(wàn)元，這中間的差額對(duì)于中小企業(yè)和個(gè)體商戶的區(qū)別是極大的。無(wú)論是資金成本還是時(shí)間成本，都是更優(yōu)化的選擇。有了銀行的支持，公司推進(jìn)網(wǎng)上銷售底氣十足。

　　推進(jìn)無(wú)還本續(xù)貸降低融資成本

　　11月末，稠州銀行累計(jì)實(shí)施延期償還的貸款本金（含無(wú)還本續(xù)貸）為80.37億元，涉及戶數(shù)7867戶；今年以來(lái)發(fā)放貸款加權(quán)平均利率較2019年下降0.81個(gè)百分點(diǎn)；較好地完成“增量擴(kuò)面、提質(zhì)降本”的監(jiān)管要求。

　　稠州銀行上海分行的無(wú)還本續(xù)貸工作開(kāi)展表現(xiàn)較好。從現(xiàn)場(chǎng)走訪了解到，無(wú)還本續(xù)貸有利于減輕中小企業(yè)的負(fù)擔(dān)。

　　以稠州銀行上海分行一家男裝客戶為例，原給予650萬(wàn)元綜合授信，但行業(yè)普遍受到了疫情的沖擊，了解到客戶需求和困境后，該行先行發(fā)放貸款自動(dòng)結(jié)清剩余本金，提高了轉(zhuǎn)貸效率，降低了融資成本，從審批到續(xù)貸只需要2天左右的時(shí)間，大約為客戶節(jié)省了10萬(wàn)元左右的成本。另一家主營(yíng)電子配件和手機(jī)電池的企業(yè)，因季節(jié)性因素暫時(shí)不能籌集到歸還貸款的資金，可能會(huì)影響到企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)，通過(guò)無(wú)還本續(xù)貸，不需要再通過(guò)各種渠道進(jìn)行臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)，節(jié)省了8萬(wàn)元左右的成本。

　　雪中送炭就像自家人一樣

　　疫情作用下，線下實(shí)體店遭遇了冷清。在杭州，江南家居有限公司與稠州銀行合作了多年，公司響應(yīng)政府號(hào)召，主動(dòng)為該公司市場(chǎng)內(nèi)的租戶減免租金，金額達(dá)到了2000萬(wàn)元。“合作得長(zhǎng)了，感覺(jué)到稠州銀行就像家里人一樣，迅速發(fā)現(xiàn)了企業(yè)的需求和實(shí)際困難，會(huì)想辦法同企業(yè)一起共渡難關(guān)。”江南家居公司負(fù)責(zé)人表示，在激烈的變化中，真正看到了銀行同企業(yè)一同乘風(fēng)破浪的樣子，我們支持了市場(chǎng)的租戶，反過(guò)來(lái)得到了銀行的優(yōu)惠利率，這一項(xiàng)就直接節(jié)省了80萬(wàn)元。得益于稠州銀行的支持，江南家居新項(xiàng)目建設(shè)正順利推進(jìn)。

　　稠州銀行相關(guān)人士表示，將持續(xù)迭代優(yōu)化小微產(chǎn)品體系，為個(gè)人創(chuàng)業(yè)者、市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)戶和小微企業(yè)提供從創(chuàng)業(yè)到發(fā)展壯大的全方位、多角度金融服務(wù)；通過(guò)單列信貸計(jì)劃、無(wú)還本續(xù)貸和差異化定價(jià)，進(jìn)一步降低小微企業(yè)融資成本，加大支持力度；持續(xù)下沉服務(wù)重心，深入貫徹“本地化”服務(wù)理念，精準(zhǔn)營(yíng)銷，特色化產(chǎn)品業(yè)務(wù)穩(wěn)步增長(zhǎng)；借助金融科技手段，加快線上化產(chǎn)品創(chuàng)新，線上線下結(jié)合，切實(shí)提升小微金融服務(wù)質(zhì)效。

　　從這次走訪中，看到了銀行和企業(yè)相知相惜，相伴成長(zhǎng)的面貌。疫情可能改變了很多小微企業(yè)的軌跡，但從稠州銀行的服務(wù)案例中看到，銀行業(yè)的服務(wù)和體驗(yàn)正在發(fā)生變化，不同銀行的差異化競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)正在形成，銀行對(duì)小微企業(yè)的服務(wù)能力不斷增強(qiáng)。