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　　在余額寶、淘寶直營(yíng)店、阿里入主天弘等一系列事件沖擊下，基金電商熱持續(xù)升溫。

　　面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)“野蠻”入侵，基金公司該如何應(yīng)對(duì)？對(duì)此，基金業(yè)內(nèi)產(chǎn)生了分歧，有的選擇積極融合，有的則采取“鴕鳥”態(tài)度，選擇冷眼旁觀。

　　《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者了解到，近期多家基金公司和電商接洽，計(jì)劃推出“類余額寶”產(chǎn)品，但也有不少基金公司在這波熱潮中保持淡定。北京某大型基金公司市場(chǎng)部人士表示，單獨(dú)盯住電商沒(méi)有太大意義，大部分尾隨傭金、客戶推廣費(fèi)用都給了電商，基金公司到最后只增長(zhǎng)了一點(diǎn)客戶量。目前銀行仍是基金銷售的主要渠道，業(yè)內(nèi)不妨思考一下如何通過(guò)銀行等傳統(tǒng)渠道給客戶一個(gè)類似余額寶更好的體驗(yàn)。

　　類余額寶產(chǎn)品層出不窮

　　天弘基金與支付寶合作推出的余額寶規(guī)模急速膨脹，據(jù)媒體報(bào)道，目前其規(guī)模或已超過(guò)600億元，天弘增利寶可能成為規(guī)模最大的公募基金。不過(guò)，天弘基金相關(guān)人士未確認(rèn)該數(shù)字。而阿里相關(guān)人士透露，余額寶推出才幾個(gè)月累計(jì)申購(gòu)就超過(guò)1300億元。相比傳統(tǒng)的基金銷售渠道，電商的“吸金”能力驚人。

　　“支付寶的標(biāo)尺一立，無(wú)論是第三方支付公司或基金公司，都有很高的預(yù)期和想法。”上海某基金公司電商人士向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代有很多機(jī)會(huì)，市場(chǎng)也很大，余額寶僅僅是個(gè)開(kāi)始。

　　繼余額寶之后，類似產(chǎn)品層出不窮，“現(xiàn)金寶”、“活期寶”等也取得較大增量。正因如此，多家基金公司正積極爭(zhēng)取與蘇寧易購(gòu)、京東商城、當(dāng)當(dāng)網(wǎng)等電商平臺(tái)展開(kāi)各類合作。

　　據(jù)了解，8月初，騰訊旗下微信平臺(tái)和財(cái)付通聯(lián)手華夏基金，推出對(duì)接華夏現(xiàn)金增利貨幣基金的 “活期通”；蘇寧旗下的易付寶將聯(lián)合匯添富基金推出現(xiàn)金理財(cái)產(chǎn)品；百度也將聯(lián)合華夏基金推出類似的現(xiàn)金理財(cái)產(chǎn)品。

　　上周，“金融大佬”銀聯(lián)也首度選擇和光大保德信基金聯(lián)合推出“類余額寶”產(chǎn)品，不過(guò)，該產(chǎn)品主要針對(duì)企業(yè)客戶。業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)，繼聯(lián)合光大保德信推出產(chǎn)品后，銀聯(lián)接下來(lái)將與多家基金公司推出相關(guān)產(chǎn)品。目前，銀聯(lián)電子簽約的基金公司共有48家，在支付機(jī)構(gòu)中簽約基金公司最多。

　　“感覺(jué)現(xiàn)在整個(gè)行業(yè)都很焦慮，因?yàn)榇蠹叶加卸唐诘哪繕?biāo)和業(yè)績(jī)壓力，都在迎頭追趕。”北京某大型基金公司電商負(fù)責(zé)人告訴記者，基金公司與互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展尚處于初步階段，除了余額寶，還沒(méi)有其他特別具有震撼力的產(chǎn)品，所以大家都在嘗試，包括試錯(cuò)。要做業(yè)務(wù)模式的探索，只有真正去實(shí)踐了才會(huì)有結(jié)果。

　　基金“觸電”并非坦途

　　互聯(lián)網(wǎng)金融如火如荼，但基金行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)公司的結(jié)合也并非易事。

　　上海某電商人士向 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，阿里天弘的成功很難復(fù)制。“業(yè)務(wù)模式本身不難，難就難在找一個(gè)類似的平臺(tái)以及客戶群，每家互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的客戶、業(yè)務(wù)、投資群體都是不一樣的，基金與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合，每一個(gè)都是個(gè)案。”

　　上述電商人士表示，比如支付寶和財(cái)付通的客戶群、客戶粘性以及消費(fèi)習(xí)慣是不一樣的。支付寶能夠成功，很重要的一點(diǎn)是客戶粘性，它本身有中間賬戶，這一資源是其他電商所不具備的。而一些二線、三線電商，沒(méi)有自己的支付通道，沒(méi)有中間賬戶，想單純復(fù)制阿里天弘模式，那就更難了。

　　所以，這些電商現(xiàn)在開(kāi)始補(bǔ)短板，申請(qǐng)支付牌照，構(gòu)建自己的中間賬戶，培養(yǎng)投資人的消費(fèi)習(xí)慣。“但是做起來(lái)會(huì)很吃力，不會(huì)像支付寶那樣水到渠成”，上述電商人士表示。

　　其次是基金公司與互聯(lián)網(wǎng)文化理念的沖突。傳統(tǒng)金融行業(yè)是流程化的，每一步都需要按規(guī)則進(jìn)行，而互聯(lián)網(wǎng)則是以用戶體驗(yàn)為核心，這與金融業(yè)存在沖突。余額寶剛出來(lái)的時(shí)候，不少基金業(yè)內(nèi)人士都曾質(zhì)疑它是不是違規(guī)的，因?yàn)樗�的一部分流程是省略掉了的，而它確實(shí)使得客戶的體驗(yàn)更加便捷。

　　“這就是理念上的差別，當(dāng)你已經(jīng)習(xí)慣這個(gè)行業(yè)，要去轉(zhuǎn)變并不容易。”上述電商人士表示，無(wú)論是技術(shù)準(zhǔn)備還是知識(shí)儲(chǔ)備，抑或是商業(yè)模式的探索，都需要把自己已有的東西和互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行結(jié)合，而不是簡(jiǎn)單地“傍大款”。

　　上海某基金公司電商人士坦言，主要改變還是互聯(lián)網(wǎng)思維的改變，現(xiàn)在是金融向互聯(lián)網(wǎng)融入，原來(lái)的金融思維都跟不上，意識(shí)上、技術(shù)上等各方面需要向他們學(xué)習(xí)。行業(yè)屬性決定風(fēng)險(xiǎn)管控是基金行業(yè)很核心的一部分，但是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的發(fā)展風(fēng)格比較開(kāi)放，這是未來(lái)需要極力融合的地方。

　　金融和互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合，讓基金行業(yè)更加犯難的是人才問(wèn)題。據(jù)媒體報(bào)道，目前大中型基金公司對(duì)電商人才需求旺盛，崗位主要涉及系統(tǒng)構(gòu)架、平臺(tái)設(shè)計(jì)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、視覺(jué)、營(yíng)銷、推廣等等。

　　上述電商人士表示，其所在公司正在招這方面的人才，確實(shí)不太好招，既懂互聯(lián)網(wǎng)又懂金融的人，年薪起碼在百萬(wàn)以上了。但目前來(lái)看，既懂互聯(lián)網(wǎng)、用戶需求、產(chǎn)品設(shè)計(jì)，又懂基金和資源整合的人很少。

　　“從目前各家基金公司業(yè)務(wù)的進(jìn)展情況來(lái)看，做的都是大家能想到的，真正有突破性的很少。”北京一位熟悉基金電商業(yè)務(wù)的人士認(rèn)為。

　　基金公司態(tài)度分化

　　互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)基金行業(yè)而言是好事情，只有競(jìng)爭(zhēng)產(chǎn)生優(yōu)勝劣汰，行業(yè)發(fā)展才會(huì)有持續(xù)的活力。但由于基金公司本身的電商業(yè)務(wù)發(fā)展水平參差不齊，這在未來(lái)基金公司與互聯(lián)網(wǎng)的融合大潮中，將進(jìn)一步拉大基金公司之前的差距。

　　華夏、匯添富、廣發(fā)是幾家在電子商務(wù)領(lǐng)域發(fā)展較為領(lǐng)先的基金公司，早已成立了專門的電商團(tuán)隊(duì)。“累計(jì)投入比較大，基礎(chǔ)已經(jīng)搭建到了一定程度，所以他們和互聯(lián)網(wǎng)合作會(huì)走到更前面。”上述電商人士告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者。

　　然而，一些實(shí)力較為薄弱的中小型基金公司，受制于自身的資金投入和人力，連最基本的門檻都很難跨過(guò)去，恐怕在電商方面難有建樹。“真正能拿出像天弘那樣破釜沉舟勇氣的是少數(shù)，那需要經(jīng)營(yíng)層非常大的魄力。”上述電商人士表示。

　　以貨幣基金為例，嫁接互聯(lián)網(wǎng)，一個(gè)基本的條件就是實(shí)現(xiàn)T+0。這就涉及到兩個(gè)方面：首先，公司的電商系統(tǒng)需要經(jīng)過(guò)大規(guī)模改造；其次，基金公司需要大規(guī)模墊資。而一些中小基金公司很難跨過(guò)這兩個(gè)門檻。

　　天弘的成功只是個(gè)案，大的基金公司經(jīng)得起燒錢階段，但中小基金公司未必。除了資金方面，能不能找到一個(gè)像阿里那么好的平臺(tái)，也是未知數(shù)。

　　“目前大家都處于探索階段，各種模式都有可能出現(xiàn)，但誰(shuí)都不能保證自己一定能成功。”上海某基金公司電商人士表示，這波互聯(lián)網(wǎng)金融熱退潮以后，再過(guò)半年或一年，就能看到誰(shuí)在裸泳。

　　但也并非所有的基金公司對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融都有很大的興趣。上海一家規(guī)模較大的基金公司內(nèi)部人士表示，估計(jì)公司近期在這方面沒(méi)什么大的動(dòng)靜，“討論總歸有幾句討論的，但看起來(lái)不像有大動(dòng)作的樣子”。

　　另外幾家規(guī)模較小的基金公司則直截了當(dāng)?shù)乇硎荆�公司在電商方面資源有限，暫時(shí)沒(méi)什么想法，依然是按部就班地走在原有的軌道上。

　　一些業(yè)內(nèi)人士指出，不少基金公司采取這樣的“鴕鳥”態(tài)度，是因?yàn)橐揽總鹘y(tǒng)的模式和渠道，還是“能有幾口飯吃的”，行業(yè)發(fā)展還遠(yuǎn)未到被逼到絕境的地步，因此不見(jiàn)得有很強(qiáng)的動(dòng)力去搭互聯(lián)網(wǎng)金融這條船。

　　“從另一方面來(lái)說(shuō)，現(xiàn)在基金公司這么多，大家完全可能走出差異化很大的發(fā)展路線，現(xiàn)在‘觸電’的，主要來(lái)看還是貨幣基金，而貨幣基金的管理費(fèi)是很低的，很多公司以往發(fā)貨幣基金都不是為了獲得收入，而是想上規(guī)模爭(zhēng)得行業(yè)地位。現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融是個(gè)熱潮，那么如果推行了貨幣基金產(chǎn)品，合作的互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)也是要在管理費(fèi)中切一塊‘蛋糕’的，那還剩下多少呢？”一位基金公司人士說(shuō)。

　　北京某大型基金公司市場(chǎng)部人士則表示，單獨(dú)盯住電商沒(méi)有太大意義，大部分尾隨傭金、客戶推廣費(fèi)用都給了電商，基金公司到最后只增長(zhǎng)了一點(diǎn)客戶量。但是創(chuàng)新是必需的，目前銀行仍是基金銷售的主要渠道，業(yè)內(nèi)不妨思考一下如何通過(guò)銀行等傳統(tǒng)渠道給客戶一個(gè)類似余額寶更好的體驗(yàn)。

　　銀行渠道受沖擊有限

　　互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)把基金行業(yè)攪得天翻地覆，但是其到底給基金行業(yè)帶來(lái)多少實(shí)質(zhì)性影響？這在不同人士眼里看法各異。

　　北京某大型基金公司市場(chǎng)總監(jiān)認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)給基金行業(yè)帶來(lái)三個(gè)方面影響。首先是基金行業(yè)可能更重視客戶體驗(yàn)，互聯(lián)網(wǎng)的成功，是基于客戶體驗(yàn)的成功，未來(lái)基金公司從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、運(yùn)作、售后來(lái)講，都會(huì)考慮給投資者更大的便利，讓投資者的體驗(yàn)來(lái)得更好；其次，對(duì)這個(gè)行業(yè)的市場(chǎng)化也會(huì)有推動(dòng)，阿里是從完全競(jìng)爭(zhēng)的狀態(tài)下野蠻成長(zhǎng)起來(lái)的，基金行業(yè)反而比較溫文爾雅，這樣的結(jié)合，可能會(huì)帶給行業(yè)更多市場(chǎng)化的行為；最后，從管理層持股制度設(shè)計(jì)上，在治理結(jié)構(gòu)方面，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)整個(gè)基金行業(yè)也會(huì)有一些推動(dòng)。

　　那么，互聯(lián)網(wǎng)對(duì)基金銷售傳統(tǒng)的銀行渠道有沒(méi)有構(gòu)成實(shí)質(zhì)性沖擊？目前來(lái)看沖擊還很有限。

　　某大型商業(yè)銀行托管部負(fù)責(zé)人認(rèn)為，天弘的余額寶，以及其他基金與電商合作，其實(shí)更具有象征意義，不會(huì)對(duì)銀行造成太大影響。“用三方支付的資金，來(lái)對(duì)接基金，短期之內(nèi)可能會(huì)有一定的規(guī)模，但長(zhǎng)期來(lái)看，對(duì)銀行的影響不是很大”。

　　他表示，例如余額寶，只是對(duì)支付寶客戶提供一個(gè)增值服務(wù)。但銀行手段也很多，如柜臺(tái)網(wǎng)銀等，這些品種基金投資者都可以買，它的方便程度并不亞于余額寶。因監(jiān)管的緣故，余額寶在客戶便捷方面做得相對(duì)更加自動(dòng)化，銀行當(dāng)然也會(huì)逐步去改進(jìn)這些方面。

　　此外，銀行在電商業(yè)務(wù)方面的發(fā)展也很快。銀行業(yè)務(wù)很多，電商只是一部分，但對(duì)阿里來(lái)講，電商就是它的全部。

　　某銀行電子銀行部門負(fù)責(zé)人向《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，金融互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融有競(jìng)爭(zhēng)學(xué)習(xí)的需求，關(guān)鍵是誰(shuí)的服務(wù)好，誰(shuí)的速度快，誰(shuí)的用戶體驗(yàn)好。

　　北京某大型基金公司人士稱，銀行坐擁幾十萬(wàn)億的活期存款，倘若互聯(lián)網(wǎng)的倒逼力度很大，活期存款搬家嚴(yán)重，銀行一定會(huì)推出相關(guān)舉措。而實(shí)際上，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)對(duì)銀行的沖擊還沒(méi)有大到讓其推出貨基的地步。

　　“互聯(lián)網(wǎng)金融雖火，但銀行渠道千萬(wàn)不能荒廢，越是這個(gè)時(shí)候，越要抓好它。將來(lái)銀行愿意推出相關(guān)產(chǎn)品的時(shí)候，誰(shuí)和銀行關(guān)系更好，發(fā)展機(jī)遇就會(huì)更大。”上述基金公司人士稱。