人民網(wǎng)北京5月20日電（記者杜燕飛）為進(jìn)一步加強(qiáng)信用保險和保證保險業(yè)務(wù)（以下簡稱“信保業(yè)務(wù)”）監(jiān)管，規(guī)范經(jīng)營行為，防范化解風(fēng)險，保護(hù)保險消費者合法權(quán)益，促進(jìn)信保業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。近日，銀保監(jiān)會發(fā)布了《信用保險和保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》（以下簡稱《辦法》）。

　　“2017年7月，原保監(jiān)會印發(fā)《信用保證保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》，試行期限為三年，將于2020年7月到期。”銀保監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，隨著金融新業(yè)態(tài)的發(fā)展，信保業(yè)務(wù)風(fēng)險發(fā)生了變化，現(xiàn)行規(guī)定的部分內(nèi)容已不能完全適應(yīng)保險行業(yè)和監(jiān)管面臨的新形勢、新問題，需進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)。

　　記者梳理發(fā)現(xiàn)，《辦法》主要修訂內(nèi)容有三大方面：一是進(jìn)一步明確融資性信保業(yè)務(wù)的經(jīng)營要求。如，提出對接央行征信系統(tǒng)等經(jīng)營資質(zhì)要求；進(jìn)一步壓縮整體和單個履約義務(wù)人的承保限額；明確核心業(yè)務(wù)不得外包等獨立風(fēng)控要求；明確每季度開展壓力測試等流動性管理要求。

　　二是進(jìn)一步強(qiáng)化保護(hù)保險消費者權(quán)益。針對銷售不規(guī)范問題，提出承保可回溯、強(qiáng)化合作方管理等要求；針對費率高問題，提出消費者可承受的經(jīng)營原則；針對催收不規(guī)范問題，明確嚴(yán)禁催收存在違法違規(guī)行為、加強(qiáng)委外催收機(jī)構(gòu)管控并制定準(zhǔn)入退出機(jī)制等要求。此外，為防范非法集資風(fēng)險，《辦法》明確禁止為不具有合法融資服務(wù)資質(zhì)的資金方提供信保業(yè)務(wù)的行為。

　　三是通過制度引導(dǎo)保險公司服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。《辦法》通過設(shè)置彈性承保限額的方式，引導(dǎo)有能力、有實力的保險公司加大對普惠型小微企業(yè)融資增信的支持力度；通過調(diào)整業(yè)務(wù)類型，擴(kuò)大保險服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

　　同時，為穩(wěn)妥有序化解當(dāng)前存量業(yè)務(wù)風(fēng)險，《辦法》設(shè)置了6個月的過渡期，對已開展融資性信保業(yè)務(wù)但不符合《辦法》經(jīng)營資質(zhì)要求的保險公司，過渡期內(nèi)，采取總額控制，逐步降低責(zé)任余額的措施，過渡期后，不符合《辦法》要求的保險公司停止開展融資性信保業(yè)務(wù)（含續(xù)保業(yè)務(wù)）。

　　銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，《辦法》的修訂以風(fēng)險為導(dǎo)向，主要呈現(xiàn)以下三方面特點：

　　一是聚焦重點業(yè)務(wù)，實施差異化監(jiān)管。《辦法》區(qū)分融資性和非融資性信保業(yè)務(wù)，重點聚焦高風(fēng)險的融資性信保業(yè)務(wù)的監(jiān)管，提高對融資性信保業(yè)務(wù)在經(jīng)營資質(zhì)、承保限額、基礎(chǔ)建設(shè)等方面的監(jiān)管要求。

　　二是有收有放，兼顧監(jiān)管與發(fā)展。一方面,《辦法》通過壓縮融資性信保業(yè)務(wù)的承保限額、擴(kuò)大險種范圍（即商業(yè)性出口信用保險）等方式，控制風(fēng)險敞口，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險；另一方面,《辦法》通過對融資性信保業(yè)務(wù)設(shè)置彈性限額的方式鼓勵保險公司為普惠型小微企業(yè)提供融資增信支持、通過適度調(diào)整業(yè)務(wù)類型，支持保險公司在風(fēng)險可控的前提下探索發(fā)展新業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

　　三是強(qiáng)化內(nèi)控管理，促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展。《辦法》通過要求保險公司提升自身管控能力，促進(jìn)信保業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，在內(nèi)控管理方面進(jìn)一步強(qiáng)化制度建設(shè)、系統(tǒng)建設(shè)、流動性管理、風(fēng)險預(yù)警等，防范經(jīng)營風(fēng)險、流動性風(fēng)險；在合作方管理方面，要求建立準(zhǔn)入、評估、退出、消費者投訴等制度要求，降低合作的潛在風(fēng)險。

　　同時，該負(fù)責(zé)人表示，《辦法》的實施對防范信保業(yè)務(wù)風(fēng)險、推動信保業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展等方面有著積極作用和深遠(yuǎn)意義。

　　具體來看，鑒于《辦法》重點規(guī)范融資性信保業(yè)務(wù)，經(jīng)過研判，對融資性信保業(yè)務(wù)可能產(chǎn)生以下影響：一是《辦法》實施后，短期內(nèi)經(jīng)營融資性信保業(yè)務(wù)的主體會減少，但鑒于減少的公司市場份額均較少，且設(shè)置了6個月的過渡期，故不會影響融資性信保業(yè)務(wù)的整體發(fā)展和服務(wù)能力。

　　二是《辦法》通過設(shè)置彈性的承保限額，促使保險公司調(diào)整當(dāng)前業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，預(yù)計融資性信保業(yè)務(wù)中個人消費類業(yè)務(wù)占比有所降低，普惠型小微企業(yè)的業(yè)務(wù)占比有所提高。

　　三是《辦法》對融資性信保業(yè)務(wù)予以重點監(jiān)管，同時，進(jìn)一步明確了流動性管理、內(nèi)部審計、合作方管理等內(nèi)控管理要求，在存量風(fēng)險逐步消化的同時，增量業(yè)務(wù)風(fēng)險也將得到進(jìn)一步控制。

　　“《辦法》的修訂和發(fā)布，是銀保監(jiān)會進(jìn)一步規(guī)范信保業(yè)務(wù)經(jīng)營行為、防范業(yè)務(wù)風(fēng)險的重要政策措施，也是提高行業(yè)風(fēng)險管控水平的重要制度安排，將有利于信保業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展。”該負(fù)責(zé)人表示，“下一步，銀保監(jiān)會將抓好抓實《辦法》的執(zhí)行，密切關(guān)注執(zhí)行效果，加大監(jiān)管力度，并配套出臺保前管理和保后管理兩個業(yè)務(wù)操作指引，不斷提高公司風(fēng)險管控能力，更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。”